La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México (Banxico) presentaron el día de hoy ocho acciones que se llevarán a cabo para impulsar el sector financiero

Ciudad de México, 08 de enero de 2019
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México
(Banxico) presentaron el día de hoy ocho acciones que se llevarán a cabo
para impulsar el sector financiero. Lo anterior tiene como objetivos
profundizar tanto el sector bancario como el mercado de valores, contar
con medios de pago más eficientes para la población y, en general, hacer
más eficiente la labor de captar y promover el ahorro así como canalizarlo
a la inversión productiva. Todos estos objetivos son un pre-requisito para
impulsar un crecimiento económico más dinámico, incluyente y
equitativo.
El Gobernador del Banco de México anunció las siguientes medidas:
a. Plataforma de pagos mediante dispositivos móviles, utilizando la
infraestructura del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios
(SPEI) y junto con la banca comercial, se trabaja en una plataforma
que permite realizar pagos electrónicos en segundos y sin costo
alguno para el comprador y el vendedor, mediante un esquema en
el que los vendedores y consumidores podrán realizar transacciones
desde un dispositivo móvil o Internet. Esta plataforma permitirá a los
consumidores contar con un medio de pago electrónico adicional
inmediato, seguro y eficiente, y a los comercios con una mayor
seguridad en sus transacciones de liquidación instantánea y sin
costo. Con ello se busca reducir el uso de efectivo, e incentivará a
que un mayor número de establecimientos utilicen esta
herramienta, dándoles acceso a otros servicios financieros formales
adecuados a sus necesidades.
b. Apertura de Créditos asociados a la Nómina con cualquier banco,
la cual permitirá que todos los trabajadores puedan usar sus cuentas
bancarias de nómina como fuente de pago para todo tipo de
créditos y con cualquier institución financiera, bajo una arquitectura
abierta. Esta medida hará efectiva la libertad de elección del
trabajador, aumentando su poder de negociación y contribuyendo
así a la baja de costos en este tipo de créditos. Adicionalmente, se
promoverá la efectividad de la referida fuente de pago al hacer
portable el derecho de cobro de los créditos independientemente
del banco que administre la cuenta de nómina. Así, los trabajadores
cuentahabientes tendrán acceso a una mayor oferta de créditos en
mejores condiciones.
c. Regulación de reportos y préstamo de valores, la cual se
actualizará para que un mayor número de entidades financieras
puedan realizar operaciones de reporto o préstamo de valores.
Paralelamente, se flexibilizará la gama de títulos que los
intermediarios podrán reportar o prestar con lo cual se fomentarán
mejores condiciones de liquidez en el mercado de renta fija y de
capitales manteniendo en todo momento un estricto control sobre
los riesgos.
Por su parte, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público anunció las
siguientes medidas de impulso al mercado de valores:
a) Fortalecimiento de incentivos para la incorporación de empresas
al mercado de valores así como eliminación de discriminación
entre inversionistas.
Por un lado, cuando haya una Oferta Pública
Inicial, se otorgará una tasa equivalente al 10% del impuesto sobre la
renta (ISR) sobre la ganancia en la enajenación. Por el otro, para la
Compra de Bonos Corporativos, se da la acreditación del 100% de la
retención del ISR para extranjeros residentes con inversiones de
deuda corporativa.
b) Mayor flexibilidad a intermediarios financieros en sus operaciones
de reporto y préstamo de valores. Se trabajará con el Banco de
México y otras autoridades financieras para fortalecer el esquema de
financiamiento a las empresas a través de la autorización a
instituciones financieras, entre ellas las Afores, para que puedan dar
y recibir en préstamo los valores emitidos por dichas empresas. Así,
se dinamizará el financiamiento y con ello el desarrollo de las
empresas.
c) Mayor flexibilidad al régimen de inversión de las Afores. Esta
medida busca que las Afores puedan diversificar mejor sus
inversiones y, a la vez, que puedan invertir más y mejor en proyectos
de infraestructura productiva. Lo anterior permite alinear mejor los
incentivos de las Afores con el fortalecimiento de las pensiones de
los trabajadores, promover el ahorro voluntario por parte de ellos y,
al mismo tiempo, fortalecer al mercado financiero del país.
Las medidas fiscales anteriores, aunadas a las legales y regulatorias,
aumentarán la liquidez y profundidad del mercado secundario de valores,
facilitando que las empresas emitan acciones y deuda en los mercados de
valores, y que los inversionistas institucionales diversifiquen más sus
portafolios.
Asimismo, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público anunció otras
medidas para profundizar la inclusión financiera:
d) Eliminar barreras de entrada para la inclusión financiera de
jóvenes entre los 15 y 17 años de edad para la apertura de su
primera cuenta de débito y fungir como titulares de cuenta.
Esto
se traducirá en beneficios para alrededor de 7 millones de jóvenes,
así como la bancarización de los beneficiarios de los programas de
becas gubernamentales.
e) Reconfiguración y fortalecimiento a la Banca de Desarrollo para
beneficiar a 15 millones de nuevos clientes
en zonas rurales,
municipios marginados y áreas semi-urbanas en donde no llega la
banca múltiple. Para ello BANSEFI será transformado en el Banco de
Bienestar y se establecerá un nuevo grupo financiero para atender
de forma integral al sector agropecuario. Este último estará
conformado por las siguientes cuatro instituciones: Financiera
Nacional de Desarrollo Agropecuario, Forestal, Rural y Pesquero
(FND), Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR),
Fideicomiso de Riesgo Compartido (FIRCO) y Agroasemex.
Estas medidas complementan el trabajo en curso en otras áreas como lo
son: las nuevas tecnologías en el sistema financiero para el uso masivo
de servicios financieros; la autentificación de los clientes y mitigar los
riesgos derivados de la suplantación de identidad; el constante avance
para incrementar la protección al consumidor de servicios financieros

con la estandarización de la información de costos y términos de los
producto que se ofrecen y la eliminación de las barreras de movilidad de
clientes.
Con estas acciones se busca incrementar la población con acceso a
servicios financieros básicos como el ahorro, crédito y seguros, así como
proveer la infraestructura para la inversión. Se busca disminuir los costos
del sistema financiero eliminando barreras normativas que obstaculizan o
discriminan la prestación de estos servicios.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público en conjunto con el Banco
de México mantienen su compromiso de impulsar un sistema
financiero más profundo e incluyente que redunde en mejores
servicios para la población en general.
Comunicación Social, Banco de México, Tel. 5237.2446, Comsoc@banxico.org.mx

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